Innan bolånetaket infördes år 2010 var topplån en central del av många bostadsaffärer. Topplån användes för att finansiera den del av bostadens kostnad som översteg den vanliga belåningsgraden för bottenlån. Här kommer vi att gå in i mer detalj på vad topplån är, hur de fungerade, och varför de blev mindre vanliga efter bolånetakets införande.
Ett topplån var en del av bostadsfinansieringen som täckte kostnaden utöver den belåningsgrad som bottenlånet erbjöd innan bolånetaket infördes. Bottenlånet, som oftast utgjorde en majoritet av bostadslånet, var säkrare för banken eftersom det var täckt av bostadens värde. Topplånet, däremot, täckte den resterande delen av bostadens pris, vilket innebar att det ofta hade en högre ränta på grund av den ökade risken för långivaren.
Innan bolånetaket infördes 2010 var det vanligt att finansiera bostadsköp med en kombination av bottenlån och topplån. Bottenlånet täckte ofta upp till 75-80% av bostadens värde, medan topplånet täckte resten upp till 90-100%. Denna struktur gjorde det möjligt för köpare att finansiera större delen av bostadens kostnad utan att behöva en stor kontantinsats.
Eftersom topplån innebar en högre risk för långivaren var räntan på topplån vanligtvis högre än på bottenlån. Den högre räntan kompenserade för risken att bostaden inte skulle täcka hela lånet vid en eventuell försäljning. Detta gjorde att det var viktigt för låntagare att noga överväga hur stor del av bostadens kostnad som skulle finansieras med topplån och hur det skulle påverka den totala lånekostnaden.
Kombinationen av topplån och bottenlån gjorde det möjligt för många att köpa bostäder som annars skulle ha varit utom räckhåll. Bottenlånet erbjöd ofta en låg ränta på den största delen av lånet medan topplånet täckte resten till en högre ränta.
Bolånetaket infördes 2010 och innebär att du högst kan låna upp till 85 procent av bostadens marknadsvärde. De resterande 15 procenten måste du finansiera med en egen kontantinsats. Här är några viktiga punkter om bolånetaket:
Bolånetaket är viktigt eftersom det hjälper till att minska risken för både låntagare och långivare. Här är några fördelar:
Anta att du vill köpa en bostad för 2 000 000 kr. Enligt bolånetaket kan du då låna upp till 85 procent av bostadens värde, vilket är 1 700 000 kr. Du måste själv ha minst 300 000 kr som egen insats för att kunna genomföra köpet.
Ett överbryggningslån är en kortfristig finansieringslösning som används för att täcka kostnaderna vid köp av en ny bostad innan försäljningen av den gamla bostaden är genomförd. Detta lån kan vara aktuellt för köpare som behöver täcka en tillfällig likviditetsbrist. Överbryggningslån är speciellt användbara när köpare har svårt att finansiera hela kontantinsatsen för den nya bostaden med sina befintliga tillgångar.
Överbryggningslån fungerar genom att ge låntagaren tillgång till kapital som ska betalas tillbaka när den gamla bostaden säljs. Lånet tas oftast på den förväntade försäljningssumman av den befintliga bostaden och lånetiden sträcker sig vanligen från några månader upp till ett år. Räntan på överbryggningslån är oftast högre än på bottenlån, men lägre än på många topplån eller privatlån eftersom lånet är säkerställt mot den gamla bostaden.
Hos oss kan du låna mellan 20 000 kr och 500 000 kr till bra ränta och villkor, utan säkerhet! Du får dessutom upp till 0,5% lägre ränta och 0 kr i uppläggningsavgift när du ansöker direkt hos oss. Ansökan sker med hjälp av Mobilt BankID.