Vad är Amortering?

Amortering är ett ord du ofta stöter på när det handlar om lån. Kort och gott är det processen du gradvis betalar tillbaka det belopp du lånat. Tänk på det som att nibbla på en stor kaka, bit för bit, tills hela kakan är slut. Varje betalning du gör består av två delar: en del som minskar din skuld (amorteringen) och en del som är ränta.

Hur fungerar amortering?

Det finns två huvudsakliga sätt att amortera ett lån på:

1. Rak amortering:

Här minskar din skuld i jämn takt. Det innebär att du betalar samma amorteringsbelopp varje gång, men eftersom skulden minskar blir räntekostnaden lägre för varje betalning. Totalt sett betalar du mindre i början jämfört med slutet av låneperioden. Rak amortering är vanligt förekommande för bostadslån.

2. Annuitet:

Med denna metod är den totala månadskostnaden (amortering plus ränta) konstant över tid. I början är det mer ränta och mindre amortering, men mot slutet vänder det – du betalar mer i amortering och mindre i ränta. När du tar ett privatlån eller blancolån så är det nästan alltid ett annuitetslån. Här kan du läsa mer om annuitetslån.

Varför ska man amortera?

Amortering är inte bara ett sätt att betala tillbaka vad du lånat; det är också ett verktyg för att hantera risk. Genom att successivt minska din skuld minskar du risken för dig själv och långivaren. Dessutom, i takt med att skulden minskar, bygger du upp ett eget kapital, vilket kan vara guld värt den dagen du vill sälja din egendom eller investera i något nytt.

Exempel på Amorteringsplan

För att illustrera hur amortering fungerar tar vi ett exempel. Låt oss säga att du tar ett privatlån med rak amortering på 100 000 kr med en återbetalningstid på 12 år med en ränta på 6%. Då kan det se ut så här:

År	Årlig amortering	Årlig räntekostnad	Årlig totalkostnad	Återstående lånebelopp
1	8 333 kr	6 000 kr	14 333 kr	91 667 kr
2	8 333 kr	5 500 kr	13 833 kr	83 334 kr
3	8 333 kr	5 000 kr	13 333 kr	75 001 kr
4	8 333 kr	4 500 kr	12 833 kr	66 668 kr
...	...	...	...	...
9	8 333 kr	1 500 kr	9 833 kr	25 001 kr
10	8 333 kr	1 000 kr	9 333 kr	16 668 kr
11	8 333 kr	500 kr	8 833 kr	8 335 kr
12	8 333 kr	0 kr	8 333 kr	0 kr

Med rak amortering betalar du en fast summa i amortering varje år, men den totala månadskostnaden minskar över tid eftersom räntekostnaden blir lägre. Med annuitet hålls din totala månadskostnad konstant, men fördelningen mellan amortering och ränta förändras över tid.

Att tänka på innan du lånar pengar

När du väljer låneform är det viktigt att tänka på din ekonomiska situation, både idag och i framtiden. Olika lån och amorteringssätt passar olika livssituationer. I vår artikel Låna pengar på ett ansvarfullt sätt går vi igenom hur du väljer ett lån utefter dina behov.

Räkna på ditt privatlån

Hos oss kan du låna mellan 20 000 kr och 500 000 kr till bra ränta och villkor, utan säkerhet! Du får dessutom upp till 0,5% lägre ränta och 0 kr i uppläggningsavgift när du ansöker direkt hos oss. Ansökan sker med hjälp av Mobilt BankID.

Upp till 0,5 % lägre ränta när du ansöker direkt hos oss
Låna upp till 500 000 kr
Fritt låneskydd i tre månader

8.14

Lånebelopp

Månadskostnad

SEK/mån i år

Påbörja din ansökan*

*Vi tar inte en UC innan du skickat in din ansökan

Prissättning sker efter en individuell kreditprövning och är för nuvarande 5,9 – 17,9%. Uppläggningsavgift är 0 kr. Aviavgift 0 kr vid e-faktura eller autogiro. Exempel: Vid ett kreditbelopp om 105 000 kr med årlig rörlig kreditränta om 9,39% och 12 års löptid (144 återbetalningstillfällen) uppgår den effektiva räntan till 9,80%. Det totala beloppet att betala, vid oförändrad ränta blir 175 407 kr och din månadskostnad blir 1 218 kr. Årsränta per 2023-10-31.